وہ بینک جس نے غریبوں پر بھروسا کیا

جوبرا گاؤں میں ایک جوان عورت اپنے کچے گھر کے فرش پر بیٹھی بانس کا ایک اسٹول بن رہی تھی۔ اس کی انگلیاں تیزی سے چل رہی تھیں۔ یہی کام وہ روز کرتی تھی۔

اس سے ملنے آئے معاشیات کے پروفیسر نے پوچھا کہ وہ کتنا کما لیتی ہے۔ جواب سن کر وہ دنگ رہ گئے۔ اس تاجر کا پیسہ لوٹانے کے بعد، جو اسے بانس کے لیے ادھار دیتا اور پھر اس کے اسٹول اپنی مرضی کے دام پر خرید لیتا تھا، اس کے پاس دن کے بس چند پیسے بچتے تھے۔

اس کا نام تھا صوفیہ بیگم۔ وہ کاہل ہونے کی وجہ سے غریب نہیں تھی۔ وہ اس لیے غریب تھی کہ جو اکیلا آدمی اسے ادھار دینے کو تیار تھا، وہی یہ بھی طے کرتا تھا کہ اس کی محنت کی قیمت کیا ہے۔

بے معنی سبق

محمد یونس 1940 میں چٹاگانگ میں پیدا ہوئے، جو اب بنگلہ دیش میں ہے۔ وہ ایک جوہری کے بیٹے تھے۔ انہیں امریکہ میں پڑھنے کے لیے فل برائٹ اسکالرشپ ملی، انہوں نے وینڈربلٹ یونیورسٹی سے معاشیات میں ڈاکٹریٹ کی، اور کچھ برس امریکہ میں پڑھایا۔

1971 میں بنگلہ دیش کی آزادی کے بعد وہ وطن لوٹ آئے۔ وہ چٹاگانگ یونیورسٹی میں معاشیات کے شعبے کے سربراہ بنے۔

1974 میں بنگلہ دیش میں ایک ہولناک قحط پڑا۔ بھوکے لوگ دیہات سے شہر آنے لگے، اتنے کمزور کہ بھیک بھی نہ مانگ سکیں۔ یونس نے بعد میں لکھا کہ جو خوب صورت نظریے وہ کلاس میں پڑھاتے تھے، ان کے پاس باہر پھیلی بھوک کے لیے جیسے کہنے کو کچھ نہیں تھا۔

اس لیے وہ یونیورسٹی کے ساتھ والے گاؤں جوبرا میں پیدل جانے لگے، یہ سیکھنے کے لیے کہ وہاں کے غریب لوگ اصل میں کیسے جیتے ہیں۔

بیالیس نام

صوفیہ بیگم سے ملنے کے بعد یونس نے ایک طالب علم سے کہا کہ وہ جوبرا کے ان سب لوگوں کی فہرست بنانے میں مدد کرے جو اسی طرح پھنسے ہوئے تھے، اور سخت شرطوں پر تاجروں اور ساہوکاروں سے چھوٹی چھوٹی رقمیں ادھار لیتے تھے۔

فہرست میں بیالیس نام تھے۔ جب انہوں نے جوڑا کہ ان سب کو کل کتنا چاہیے، تو رقم نکلی 856 ٹکا، یعنی قریب 27 امریکی ڈالر۔

انہیں صدمہ ہوا کہ اتنے کم پیسے نے اتنے سارے لوگوں کو دبا رکھا تھا۔ انہوں نے اپنی جیب سے انہیں یہ پیسہ ادھار دے دیا، تاکہ وہ ساہوکاروں کا قرض اتار سکیں اور اپنا مال صحیح دام پر بیچ سکیں۔ انہوں نے کہا کہ جب ہو سکے، لوٹا دینا۔

انہوں نے پیسہ لوٹایا، ہر ایک نے۔

کوئی بینک تیار نہیں تھا

یونس کو جواب صاف لگا: بینکوں کو ایسے لوگوں کو ادھار دینا چاہیے۔ وہ ایک بینک گئے، اور انہیں بتایا گیا کہ غریبوں پر بھروسا نہیں کیا جا سکتا۔ ان کے پاس ضمانت میں رکھنے کو نہ زمین تھی، نہ جائیداد، اور بہت سے لوگ نہ پڑھ سکتے تھے، نہ فارم بھر سکتے تھے۔

آخرکار انہوں نے خود ضامن بننے کی پیشکش کی، اور ہر قرض پر دستخط کیے۔ بینک مان گیا، پھر بھی ناکامی کی توقع کرتے ہوئے۔ قرض داروں نے پیسہ لوٹا دیا۔

بینک والوں نے کہا کہ یہ کسی دوسرے گاؤں میں نہیں چلے گا۔ انہوں نے دوسرے گاؤں میں آزمایا، پھر ایک پورے ضلعے میں، اور وہاں بھی یہ چلا۔ بنگالی میں گرامین کا مطلب ہے "گاؤں کا"، اور یہ کام گرامین بینک پروجیکٹ کے نام سے جانا جانے لگا۔ 1983 میں یہ اپنے آپ میں ایک آزاد بینک بن گیا۔

چھوٹے گروہ، بڑا بھروسا

گرامین کے طریقے کے چند سیدھے سادے اصول تھے۔ قرض داروں کو کوئی ضمانت نہیں دینی پڑتی تھی۔ وہ پانچ پانچ لوگوں کے چھوٹے گروہوں میں جڑتے، باقاعدگی سے ملتے، اور ہر ہفتے چھوٹی چھوٹی قسطوں میں پیسہ لوٹاتے۔ ارکان ایک دوسرے کا ساتھ دیتے، اور ہر ایک کا اچھا ریکارڈ باقیوں کو ادھار ملنے میں مدد کرتا۔

زیادہ تر قرض دار عورتیں تھیں۔ یونس نے دیکھا کہ عورتوں کو دیا گیا پیسہ زیادہ اکثر بچوں کے کھانے، پڑھائی اور گھر پر لگتا تھا۔ وقت کے ساتھ، بینک کے زیادہ تر شیئر اس کے قرض داروں کے ہاتھ میں آ گئے۔

یہ آسان نہیں تھا۔ کچھ مذہبی رہنماؤں اور گاؤں کے بزرگوں نے عورتوں کے پیسہ ادھار لینے اور گھر سے باہر کمانے کی مخالفت کی۔ کچھ شوہروں کو اعتراض تھا۔ بہت سی عورتوں نے کبھی اپنا پیسہ ہاتھ میں نہیں لیا تھا۔ گرامین کے کارکن گاؤں گاؤں گئے، اور آہستہ آہستہ عورتیں آنے لگیں۔

گاؤں کے لیے ایک انعام

غریبوں کے لیے چھوٹے قرض کا خیال، جسے اکثر مائیکرو کریڈٹ کہا جاتا ہے، کئی ملکوں میں پھیلا۔ 2006 میں نوبیل امن انعام مشترکہ طور پر محمد یونس اور گرامین بینک کو دیا گیا، نیچے سے معاشی اور سماجی ترقی لانے کی ان کی کوششوں کے لیے۔

مائیکرو کریڈٹ کے نقاد بھی رہے ہیں۔ بعد کے مطالعوں میں پایا گیا کہ اکیلے چھوٹے قرض ہر کسی کو غربت سے نہیں نکالتے، اور دوسری جگہوں پر کچھ قرض دینے والوں نے اونچا سود وصول کیا اور لوگوں کو اور گہرے قرض میں دھکیل دیا۔ یہ بحث آج بھی جاری ہے۔

لیکن جوبرا میں شروعات سیدھی سی تھی۔ ایک پروفیسر نے اسٹول بنتی ایک عورت کی بات سنی، اور پوچھا کہ وہ غریب کیوں رہتی ہے۔ پھر انہوں نے بیالیس لوگوں پر ستائیس ڈالر کا بھروسا کیا، اور انہوں نے اپنی بات نبھائی۔

مزید پڑھنا چاہتے ہیں؟

محمد یونس نے ایلن جولس کے ساتھ لکھی اپنی خودنوشت Banker to the Poor میں جوبرا اور گرامین بینک کی کہانی سنائی ہے۔ نوبیل انعام کی ویب سائٹ پر 2006 کے امن انعام کا اعلان اور یونس کا نوبیل لیکچر موجود ہے۔